金融界12月27日消息 由金融界主辦的“2022金融界銀行業(yè)年會”于12月27日盛大召開。本次年會以“創(chuàng)變、向上、共生”為主題，從科技金融、普惠金融、財富金融、鄉(xiāng)村振興與縣域金融等多個維度，共同探尋銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展之道。中信銀行財富管理部總經(jīng)理助理袁東寧出席年會，并以“中信銀行財富管理數(shù)字化轉型與服務體系建設”為題發(fā)表主旨演講。

中信銀行財富管理部總經(jīng)理助理袁東寧認為，財富管理下一階段的制高點是智能化、生態(tài)化。即構建超級渠道，打造AI Bank，以此突破傳統(tǒng)發(fā)展模式下的增長瓶頸，構建起非線性增長的財富管理業(yè)務模式，實現(xiàn)效率躍遷與指數(shù)增長。

以客戶旅程經(jīng)營為核心 數(shù)據(jù)貫穿始終

在袁東寧看來，銀行的數(shù)字化轉型就是不斷適應客戶行為的數(shù)字化，并提供滿足客戶需求的數(shù)字金融服務。中信銀行從數(shù)字化營銷、數(shù)字化客戶體驗、數(shù)字化管理三方面介紹了財富管理數(shù)字化轉型的部分成果。

據(jù)了解，中信銀行數(shù)字化營銷邏輯以“五主商機”（主投資、主融資、主結算、主活動、主服務）為牽引，依托策略、數(shù)據(jù)、平臺，形成業(yè)務飛輪，推動場景化的“五主商機”到新戶閉環(huán)、客群經(jīng)營、流量經(jīng)營的全旅程標準化策略流轉。值得注意的是，“五主商機”工作核心是重塑客戶旅程，即從客戶需求出發(fā)到滿足需求全周期的旅程重塑，實現(xiàn)客戶體驗優(yōu)化，從而驅動零售業(yè)務體系化轉型。

而數(shù)字化營銷的核心是客戶旅程經(jīng)營，通過圍繞核心客戶旅程不斷進行優(yōu)化、擴展、創(chuàng)新，從而達到提升體驗、促動營銷、增強黏性的目的。例如，根據(jù)客戶交互流程以及零售業(yè)務特征，中信銀行將客戶旅程按照類型劃分，可歸納出33個常見的客戶旅程。此外，中信銀行還構建了指標圖譜，通過聚焦集中經(jīng)營總體指標和客群個性化特色指標，全面監(jiān)控客群經(jīng)營情況。

構建體驗監(jiān)測平臺 推動客戶體驗管理模式演進

中信銀行客戶體驗管理模式正由過去的響應式、主動式向賦能式演進。第一階段的響應式是指被動響應客戶的投訴；第二階段的主動式管理，通過全流程埋點、主動收集客戶反饋，實現(xiàn)商機實時跟進和體驗問題的實時推送。如今，中信銀行正在邁向賦能階段，通過構建體驗監(jiān)測平臺，實現(xiàn)規(guī)?；蛻趔w驗管理和旅程重塑，從而推動業(yè)務流程的優(yōu)化及重塑。

據(jù)了解，客戶體驗監(jiān)測平臺是一套多元化、全渠道、實時、閉環(huán)協(xié)同的數(shù)字化體驗管理平臺，通過搭建主客觀指標體系、建立實時預警及旅程優(yōu)化重塑機制，能夠實現(xiàn)快速識別、應對客戶多樣需求的變化，加強內部高效協(xié)同，全方位提升零售業(yè)務客戶體驗，通過體驗監(jiān)測體系與經(jīng)營戰(zhàn)略有效聯(lián)動，實現(xiàn)零售金融業(yè)務的高質量發(fā)展。

袁東寧指出，客戶體驗管理模式的演進，同時也依賴于全渠道協(xié)同平臺。全渠道協(xié)同平臺聚焦6大場景——數(shù)據(jù)協(xié)同、渠道路由、營銷跟進、交易轉介、斷點續(xù)傳和負載均衡，旨在打造“一點觸發(fā)，全面響應”的經(jīng)營模式。

依托智能決策和M+平臺 賦能管理者敏捷決策

中信銀行數(shù)字化管理主要依托2個平臺：智能決策平臺和M+客戶經(jīng)營平臺。

值得注意的是，上述兩個平臺的定位及服務對象均存在明顯不同。智能決策平臺的定位是智能決策分析平臺，M+客戶經(jīng)營平臺的定位是則客戶管理和客戶經(jīng)理展業(yè)平臺。在服務對象方面，智能決策平臺的服務對象是零售條線總分支經(jīng)營管理者+數(shù)據(jù)分析師；M+客戶經(jīng)營平臺的服務對象是財富管理領域的客戶經(jīng)理與中臺人員。

據(jù)袁東寧介紹，智能決策平臺自2017年開始建設，經(jīng)歷了“問題看清、歸因看透、策略有用”三個階段。一方面，智能決策平臺建立了指標驅動的零售經(jīng)營決策體系，面向各層級管理人員，以指標為抓手，開展經(jīng)營管理風險態(tài)勢的提前預判與干預。另一方面，其建立了策略賦能的經(jīng)營診斷體系，形成了策略制定、執(zhí)行、檢視閉環(huán)，支持業(yè)務人員和一線隊伍提升產(chǎn)能。

M+客戶經(jīng)營平臺自2014年開始建設CRM，涵蓋基本的電話外呼、客戶經(jīng)理一日工作流程等。到2020年，經(jīng)歷多次版本迭代，逐步納入團隊、績效、活動管理等功能。2021年，中信銀行又將此平臺進行整合重構，推出了M+客戶經(jīng)營平臺，重塑了以“五主”客戶關系為核心的經(jīng)營管理流程。

如今，M+客戶經(jīng)營平臺已發(fā)展為客戶管理、財富管理、產(chǎn)能管理、資產(chǎn)配置為一體的客戶經(jīng)營平臺，是整合零售板塊全客戶、全產(chǎn)品、全渠道數(shù)據(jù)于一體的系統(tǒng)工具，具備多端擴展能力的開放化平臺。

袁東寧表示，在M+平臺的支撐下，2022年投入應用的業(yè)務場景不斷拓展，產(chǎn)能也在不斷提升。其中，精準營銷方面，累計下發(fā)922個名單，有效觸客176萬，帶來AUM年日均提升1687億；財富管理遠程營銷方面，通過M+累計推送遠程營銷外呼客戶次數(shù)3688萬，帶來AU，提升1330億元；個貸業(yè)務遠程營銷：個貸遠程通過M+累計下發(fā)客戶數(shù)1330萬人，有效觸達客戶658萬人，帶來個貸遠程渠道信秒貸及煙商貸貸款余額增量237億元。

“未來，中信銀行將持續(xù)探索如何用數(shù)字化的方式讓客戶更好地認知和接受理性的投資行為，為全客戶提供更好的數(shù)字化體驗和財富顧問服務，進一步體現(xiàn)中信銀行作為‘金融國家隊’的使命擔當?！痹瑬|寧表示。

本文源自金融界