【繼創(chuàng)夢工坊】系共生聯(lián)盟（健康促進會）下屬共建共享的精英圈層，夢工坊專注于二代傳承教育， 旨在搭建一個自發(fā)的、由DAO的形式推動方向的，由二代共建共創(chuàng)自治，提供要素資源的平臺，助力家族基業(yè)長青。

在較低利率的情況下，戰(zhàn)略借貸可以成為家族辦公室整體財務計劃的關鍵組成部分。杠桿可以避免資產(chǎn)清算，長期堅持該投資策略將會有利于后代傳承，使得家族辦公室能最大限度地幫助客戶減少稅收影響。

與擁有大量貸款資源和杠桿計劃的強專業(yè)性的私人銀行合作，對于保存和增長跨越幾代人的財富至關重要。但家族辦公室的私人銀行業(yè)務并非千篇一律，這是一項細致入微的服務，需要深厚的知識和經(jīng)驗。

預測家庭成員的潛在流動性需求有助于確保及時、無縫地滿足家庭的融資需求，因此私人銀行家也逐漸成為家族辦公室團隊不可或缺的成員。

推動家族辦公室客戶信貸需求的新力量

和過往的家族辦公室客戶的借貸標準有所不同，當今的客戶對信貸額度的要求往往是由超出常人想象。簡而言之，家族辦公室客戶對杠桿的需求正在大幅增加。

低利率環(huán)境與強勁的股票市場相結(jié)合，為家庭利用其投資組合資產(chǎn)創(chuàng)造了機會，而不是過早清算。許多家族辦公室支持多代人，這意味著隨著年輕一代購買房屋、養(yǎng)家糊口、追求個人投資機會和慈善事業(yè)，流動性情景會增加。

機會型投資者利用貸款持有成本與預期投資回報之間的正套利。這種策略增加了現(xiàn)金流，并消除了家族辦公室財務規(guī)劃中的一些焦慮和不確定性。

與此同時，一個家族的投資團隊可能不愿意破壞長期投資策略或市場持股。在某些情況下，杠桿可以作為過渡融資，有效地從A點轉(zhuǎn)移到B點，使家族辦公室能夠最大限度地進行稅務規(guī)劃，并逐步思考潛在的資產(chǎn)重新分配?！?/p>

“我們每天都在與家族客戶討論機會主義借貸需求以及他們?nèi)绾卫米约旱馁Y產(chǎn)。這不是幾年前經(jīng)常發(fā)生的事情?！眮碜约易遛k公室高管人士。

私人銀行如何幫助家族辦公室

一些家族辦公室喜歡讓第三方與家族成員討論財務責任問題。與年輕一代的討論可以觸及不承擔過多杠桿的重要性、擁有良好信用評分的價值、復合投資的機制，以及為什么他們應該長期投資。如果可以扣除稅款和利息費用，其他主題可能包括選擇抵押貸款。簡而言之，戰(zhàn)略性借貸可用于優(yōu)化家庭資產(chǎn)負債表，對于服務多代人的家辦尤其重要。

隨著家庭在長期內(nèi)尋求更大的alpha以為子孫后代提供更多資本，資產(chǎn)配置可能會轉(zhuǎn)向私募股權和其他需要資本調(diào)用的新型投資。信貸額度可以幫助家族客戶彌合這些短期流動性需求，同時有助于維持長期投資計劃并最大限度地減少稅收影響。

個人風格很重要

個人服務在私人銀行業(yè)務中占有重要地位，范圍從設立信貸額度到在國際上獲取資金，以及介于兩者之間的一切。這都是私人銀行專業(yè)人士工作的一部分。

家族辦公室不會忽視這種服務要求，如今的家族辦公室擁有一大筆成功但要求苛刻的客戶，這些客戶遇到了許多投資機會。從這個角度來看，私人銀行在不同貸款領域擁有專業(yè)知識和豐富的經(jīng)驗，與他們合作將會是雙贏的局面。

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