財聯(lián)社11月29日訊（記者 黃靖斯、劉超鳳）在加速擁抱數(shù)字化浪潮中，券商營業(yè)部的展業(yè)業(yè)態(tài)也在不斷地更新?lián)Q代，或優(yōu)化、或撤并、或轉(zhuǎn)型，部分傳統(tǒng)營業(yè)部逐步退出歷史舞臺，取而代之的是，越來越多的智慧營業(yè)網(wǎng)點開始走進人們視野。

如何通過數(shù)字化賦能對傳統(tǒng)營業(yè)部進行角色重塑？如何對營業(yè)部的職能進行差異化、特色化定位？中金財富、國泰君安、國信證券、安信證券，越來越多的券商正在試水智慧營業(yè)網(wǎng)點的新賽道上破局與嘗試。

中金財富華僑城智慧營業(yè)廳的特點在于敏捷化+智能化加持；國泰君安數(shù)字型財富中心則致力于推動實現(xiàn)網(wǎng)點從牌照經(jīng)營向客群經(jīng)營的轉(zhuǎn)變；國信證券智慧營業(yè)廳講究的是沉浸式體驗、智能化服務(wù)和智慧化互動；安信證券智慧營業(yè)廳在智能柜員機上引入智能化工具，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)運營模式的優(yōu)化和創(chuàng)新。

盡管數(shù)字營業(yè)廳多處開花，但從業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢來看，目前多數(shù)券商線上與線下業(yè)務(wù)比重還遠未到平分秋色的地步，線上的比重仍有待提高。在提高營業(yè)部數(shù)字化水平上，安信證券的思路是，實施“智能化”的線下網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提供“聯(lián)結(jié)型”的遠程服務(wù)，向客戶提供“定制化”的證券服務(wù)解決方案。國泰君安的想法是，加強數(shù)字型財富中心在專業(yè)服務(wù)上的辨識度，推動實現(xiàn)網(wǎng)點從牌照經(jīng)營向客群經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，更好地賦能區(qū)域傳統(tǒng)網(wǎng)點，助力分支機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

敏捷+智能，中金財富智慧營業(yè)廳再落子

如果說敏捷化和數(shù)字化是中金財富智慧辦公理念的核心要義，那么這一概念或許在其智慧營業(yè)廳有著更為直觀的體現(xiàn)和應用。

10月18日正式開門營業(yè)，華僑城智慧營業(yè)廳算得上是中金財富一眾網(wǎng)點當中里相當年輕的存在。從地理位置來看，該營業(yè)部位于深圳中軸線、華僑城核心地段，近千平米的面積，向東遠眺福田CBD，向西對望深圳灣風光。值得一提的是，得益于身后就是華僑城高凈值客群聚集地，該片區(qū)也是不少銀行布局私人銀行的熱門選項。

中金財富華僑城智慧營業(yè)廳

打造財富管理客戶的體驗中心及優(yōu)秀員工的職場，這是其設(shè)立之初就被賦予的兩大核心定位，中金財富深莞管理總部執(zhí)行負責人顏莉向記者介紹。職能方面，這里也成為中金財富私人財富管理（PWM團隊）和綜合財富管理（IWM團隊）的大本營，其中PWM團隊服務(wù)的是高凈值客群，IWM團隊則覆蓋包括私募、上市公司、初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)的機構(gòu)客戶。

如何打造客戶體驗中心，數(shù)字化和敏捷化是兩大實現(xiàn)路徑。一是從更少的“ME”向更多的“WE”演進。從空間布局來看，它們均沿用了ABW（Activity-based working）辦公概念，在敏捷、協(xié)同的空間中也激發(fā)員工創(chuàng)新的火花；二是數(shù)字化賦能讓客戶的投資體驗更絲滑，并且通過iMeet+智慧賦能開啟全國營業(yè)網(wǎng)點隨心、隨地辦公模式。

在智能化的基礎(chǔ)上，中金財富自主研發(fā)的iMeet+效率工具在華僑城智慧營業(yè)廳也有了更多“用武之地”。投資顧問可通過該平臺預約總部專家，為客戶提供1+N專業(yè)服務(wù)，打破空間、地域限制。最直觀的案例即是，坐標龍華營業(yè)部的投顧通過iMeet+平臺的預約功能，能夠?qū)崿F(xiàn)幫助客戶在華僑城營業(yè)廳和北京的專家實現(xiàn)點對點的交流和服務(wù)。而這種極度敏捷和高效的理念早在中金財富內(nèi)部落地生根，并在不同的營業(yè)部得到廣泛應用。

業(yè)務(wù)辦理效率提升6倍，安信證券發(fā)力智慧營業(yè)廳

安信證券也是智慧營業(yè)部的早期探索者。安信證券財富與機構(gòu)業(yè)務(wù)分管副總裁魏峰早前提出O2O模式（即online-offline）的理念，即“客戶在哪里，服務(wù)就在哪里”，它所遵循的思路就是線上和線下并舉，并早就成為安信證券財富管理轉(zhuǎn)型錨定的方向。

從三年前開始，安信證券在全國營業(yè)網(wǎng)點分批、分階段布局了智慧營業(yè)廳。在硬件方面，安信證券2020年上線了智能柜員機，為臨柜客戶提供一站式智能自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。智能柜員機整合了人臉識別、語音識別、大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù)。在軟件方面，安信證券實現(xiàn)了線上與線下服務(wù)流程互通、AI與人工服務(wù)方式互動，通過多種方式滿足客戶金融需求。

在業(yè)務(wù)承載上，安信證券智慧營業(yè)廳服務(wù)范圍覆蓋客戶開戶、業(yè)務(wù)權(quán)限管理、資料管理、密碼管理、資金管理、交易委托等全生命周期，目前智能柜員機業(yè)務(wù)滲透率、全量業(yè)務(wù)離柜業(yè)務(wù)率均已達90%以上。應用場景也覆蓋了標準化業(yè)務(wù)線上自助辦理、復雜高風險業(yè)務(wù)營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場自助辦理、線上咨詢智能化服務(wù)、投資者教育等。

和傳統(tǒng)營業(yè)部相比，智慧營業(yè)廳具備更規(guī)范、更高效、更精準等特點。所謂更規(guī)范，客戶可隨時隨地享受統(tǒng)一、便捷、規(guī)范的金融服務(wù)，助力打造公司品牌形象；更高效，是指通過不斷迭代智能化技術(shù)手段，可持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，提升客戶體驗；更精準；即支持證券服務(wù)“千人千面”，根據(jù)具體客戶需求，結(jié)合客戶畫像，提供精準的個性化金融服務(wù)。

安信證券針對融資融券業(yè)務(wù)程序辦理復雜的痛點，在滿足監(jiān)管要求及適當性管理的前提下，在智能柜員機上引入智能化工具，重構(gòu)融資融券開戶業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化后的業(yè)務(wù)辦理時間由60分鐘大幅縮短至10分鐘，業(yè)務(wù)辦理效率提升了6倍，同時，業(yè)務(wù)駁回率降低了90%，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)運營模式的優(yōu)化和創(chuàng)新，大大提升了客戶體驗。

國泰君安率先試水數(shù)字型財富中心

隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷演變，券商營業(yè)部的形態(tài)和功能正被不斷重新定義，未來或許不再局限于物理場所的概念，而可能是一臺設(shè)備，亦或是坐落在“云端”，國泰君安數(shù)字型財富中心正是行業(yè)中一個突破性的實踐。

國泰君安數(shù)字型財富中心于2022年建設(shè)落地，從數(shù)字網(wǎng)點、數(shù)智隊伍、數(shù)字底座、數(shù)智平臺四個方面出發(fā)，以客戶需求為驅(qū)動形成智能化廣譜服務(wù)模式，開展集約化、數(shù)字化客群經(jīng)營，落地以智能資訊、智能理財、智能交易為核心的“君弘智投”業(yè)務(wù)。

具體到數(shù)字網(wǎng)點方面，國泰君安證券打造了集約型數(shù)字化經(jīng)營中心。通過新設(shè)、現(xiàn)有網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等方式建立覆蓋全國的數(shù)字型財富中心，打造區(qū)域數(shù)字化客群經(jīng)營平臺和賦能中心，分步驟實施，分階段落地，運用數(shù)字化手段實現(xiàn)客戶科學化、精細化分層分類，有效推進基礎(chǔ)客群的數(shù)字化財富管理服務(wù)，以數(shù)字化“新引擎”撬動基礎(chǔ)客群財富管理的長尾效應。

國泰君安數(shù)字型財富中心的建設(shè)涉及對原有業(yè)務(wù)模式的深度重構(gòu)，從基于傳統(tǒng)組織架構(gòu)的客戶經(jīng)營模式向數(shù)字化、集約型的分客群經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，從經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變，從基于社交關(guān)系的經(jīng)紀代理服務(wù)向基于平臺的數(shù)智化財富管理服務(wù)轉(zhuǎn)變。

據(jù)國泰君安相關(guān)負責人介紹，按計劃，國泰君安年內(nèi)將推進實現(xiàn)30家分公司數(shù)字型財富中心驗收落地，加強數(shù)字型財富中心在專業(yè)服務(wù)上的辨識度，推動實現(xiàn)網(wǎng)點從牌照經(jīng)營向客群經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，更好地賦能區(qū)域傳統(tǒng)網(wǎng)點，助力分支機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以AUM和MAU為北極星指標，加速向“投顧驅(qū)動”和“科技賦能”為標志的財富管理2.0轉(zhuǎn)型。

“沉浸+智能+智慧”，國信智慧營業(yè)廳打造三大特色

為凸顯新金融業(yè)態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)思維，國信證券智慧營業(yè)廳以客戶需求為導向，以提升網(wǎng)點效能為目標，將線下渠道與線上渠道進行優(yōu)化整合，利用5G、大數(shù)據(jù)、云計算及人工智能等新技術(shù)手段，打造了沉浸式體驗、智能化服務(wù)、智慧化互動三大展業(yè)特色。

沉浸式體驗上，國信證券智慧營業(yè)部打造了多維智能體驗貴賓理財室、VR沉浸式體驗設(shè)備，客戶通過沉浸式體驗國信證券特色服務(wù)、金融工具和特色業(yè)務(wù)介紹。同時，現(xiàn)場配備了智慧屏，通過5G網(wǎng)絡(luò)的高清視頻會議為客戶提供全方面的遠程投顧服務(wù)，在智慧營業(yè)廳內(nèi)隨時隨地打通國信客戶與投顧專家及行業(yè)研究員溝通橋梁，實現(xiàn)面對面的專屬投顧服務(wù)體驗。

智能化服務(wù)方面，國信證券智慧營業(yè)廳全面推廣VTM，實現(xiàn)全網(wǎng)點、全業(yè)務(wù)客戶自助辦理，使用人臉識別、簽名筆跡及壓感、語音合成等先進技術(shù)，VTM設(shè)備整合了身份證讀取、視頻錄制、打印掃描等標準外部設(shè)備，為客戶自助辦理提供技術(shù)保障；線上預約、線下VTM智能柜面即到即辦，無縫銜接，提升效率。

為了實現(xiàn)智慧化互動，國信證券智慧營業(yè)廳的金融互動墻展示了證券經(jīng)紀、投資銀行、固定收益、資產(chǎn)管理、投資研究、互聯(lián)網(wǎng)金融等主要業(yè)務(wù)板塊的同時，把追蹤、智能、互動等功能融入其中，展示內(nèi)容隨客戶位置移動而變化，方便客戶進一步了解國信對應金融業(yè)務(wù)內(nèi)容。

服務(wù)國家戰(zhàn)略成券商分支機構(gòu)新使命

除了加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度外，近年來，分支機構(gòu)的戰(zhàn)略地位也越發(fā)得到重視，即成為券商服務(wù)國家戰(zhàn)略的橋頭堡——從中金財富的華僑城智慧營業(yè)廳，到國泰君安前海分公司、雄安分公司先后落子，再到海通證券在張江科學城、虹橋商務(wù)區(qū)開設(shè)兩家戰(zhàn)略性營業(yè)網(wǎng)點……在商業(yè)布局之外，分支機構(gòu)的選址更體現(xiàn)了券商立足于服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的決心。

進一步服務(wù)深圳社會主義先行示范區(qū)及粵港澳大灣區(qū)雙區(qū)建設(shè)，是中金財富華僑城智慧營業(yè)廳在新時代下被賦予的嶄新使命，尤其是著眼于服務(wù)深圳的專精特新企業(yè)。據(jù)了解，服務(wù)國家戰(zhàn)略已成為華僑城智慧營業(yè)廳的一項重要考核內(nèi)容，如何基于業(yè)務(wù)視角，更好地服務(wù)國有、民營甚至初創(chuàng)企業(yè)客戶需求，也是該營業(yè)廳亟待自上而下深度梳理、分步實施的重要工作。

與深圳發(fā)展“同頻共振”，國信證券一直以來也緊跟國家戰(zhàn)略發(fā)展方向進行網(wǎng)點布局，目前241家營業(yè)網(wǎng)點中，設(shè)在粵港澳大灣區(qū)、京津冀地區(qū)、長江經(jīng)濟帶共有169家，占比達到70%。為了融入深圳“雙區(qū)”建設(shè)，充分發(fā)揮本土優(yōu)勢，進一步服務(wù)深圳和大灣區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，公司近兩年在深圳增設(shè)了2家分公司、3家營業(yè)部。

同樣作為深度參與深圳經(jīng)濟特區(qū)建設(shè)的本地券商，安信證券為助力深圳特區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，支持深圳雙區(qū)建設(shè)，整合公司總部資源，先后成立前海分公司及深圳分公司，并將營業(yè)網(wǎng)點逐步擴展至20+，在股權(quán)融資、債券融資、股權(quán)激勵、員工理財?shù)阮I(lǐng)域大力創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)定制“全周期、跨市場、多層次”專屬金融服務(wù)。

從6月獲批籌建澳門子公司，到8月設(shè)立深圳前海分公司，國泰君安也不斷加大對粵港澳大灣區(qū)的縱深布局。其布局思路主要聚焦投融資服務(wù)、財富管理、投資研究、跨境服務(wù)等四大方面。11月初，國泰君安證券雄安分公司也正式運營，成為雄安新區(qū)自貿(mào)區(qū)首家證券分支機構(gòu)，為雄安新區(qū)“全國金融改革先行試驗區(qū)”建設(shè)貢獻積極力量。近期，為積極服務(wù)長三角一體化發(fā)展，國泰君安也宣布將加快推動設(shè)立青浦新城分公司及臨港新片區(qū)分公司。

國泰君安前海分公司開業(yè)

為響應《上海國際金融中心建設(shè)“十四五”規(guī)劃》，今年9月，海通證券在張江科學城、虹橋商務(wù)區(qū)同時開設(shè)兩家戰(zhàn)略性營業(yè)網(wǎng)點。據(jù)了解，海通證券還將在自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)、南外灘金融區(qū)等重點區(qū)域成立戰(zhàn)略性營業(yè)網(wǎng)點，這四大網(wǎng)點，未來將會強化協(xié)同配合，力爭成為地方政府的智庫、國企改革的智囊、區(qū)域發(fā)展的助推器和企業(yè)成長的動力源。

本文源自財聯(lián)社記者 黃靖斯、劉超鳳