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我們每個人或每個家庭都會在十幾年的時間里過手幾十上百萬，怎么去處理這些錢，怎么讓有限的資源帶來最大的效用，不同的處置方式，在時間的積累下本來相似的人會拉開巨大的差距。我們說比如制定家庭日常消費計劃、配置保險、制定寶寶教育金計劃、養(yǎng)老金計劃等等都是理財中的一部分，凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財。
學(xué)姐：劃重點：凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財，小到買一件衣服，大到買房子都是理財。
我們?yōu)槭裁匆獙W(xué)理財呢？我認(rèn)為有幾個原因：一、財務(wù)規(guī)劃不合理，錯誤的財務(wù)習(xí)慣導(dǎo)致月光負(fù)債；二、通貨膨脹，錢存銀行不值錢了；三、曾經(jīng)錯誤的投資方式導(dǎo)致投資虧損；四、僅僅一份主動收入，不工作的話就很被動；等等原因以往很多人報名學(xué)習(xí)理財時候，很多人都是好奇?？赡芎芏嗳藭X得理財就是買某種理財產(chǎn)品，比如買銀行理財產(chǎn)品，投P2P，買基金，買股票，做外匯，買比特幣，虛擬幣等，更甚至很多其他叫不上名字的一些產(chǎn)品，對吧？然后大賺一筆，有希望能一下子讓負(fù)債月光的自己賺幾萬十幾萬能解決目前財務(wù)問題。作為一個過來人我可以非常直白的說，這些一點都不會讓我們真正的解決財務(wù)難題~任何的財務(wù)問題都是日常一個個財務(wù)習(xí)慣的積累，根本問題還是改變錯誤的財務(wù)觀念和不良財務(wù)習(xí)慣，加上有效的財務(wù)管理的方式，才會有最后的逆轉(zhuǎn)~
學(xué)姐目前為止帶班一年多了，陪著很多同學(xué)解決了財務(wù)問題，其實財務(wù)問題也分很多種。每個不一樣的情況解決的方式是不一樣的，我簡單的分類：一、月光（賺的少，剛好花完）二、月光（賺的多，花得多）三、學(xué)生黨（無收入，月光或小有積蓄）四、負(fù)債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬于良性負(fù)債）五、負(fù)債（有房有車，但收入無法覆蓋支出，壓力山大）六、負(fù)債（無房無車，賺少花多，買買買無節(jié)制）七、負(fù)債（投資失敗導(dǎo)致負(fù)債）八、積蓄（只會存銀行和余額寶）九、積蓄（會投資但是收益不理想）下面分享幾個典型案例可能還有其他情況哈~占比較少，這里我挑典型的講講~
一、月光（賺的少，剛好花完）舉個例子: 學(xué)姐的表弟就是這樣的情況，小伙子剛出來工作，干的是房產(chǎn)銷售渠道的工作，因為剛開始，很難銷售出房子，前面4個月都是每個月3000塊錢的工資。房租600元，剩下的2400元，管個溫飽，月月光。學(xué)理財前他總覺得他就是賺少了，省不下很正常。在他學(xué)完理財后，改變了觀念和規(guī)劃。在伙食費上，給自己定了標(biāo)準(zhǔn)，每天55元伙食費，早餐10元，午餐晚餐各20元，喝水5元。話費100元/月。其他雜項預(yù)算：250元，每月給自己定下省500元的小目標(biāo)。每個月發(fā)工資第一件事，先把錢放在基金定投中，剩下的才是可支配的錢。好的儲蓄習(xí)慣是擺脫月光的第一步。他堅持定投基金半年存下了3000元，加上這半年不懈努力下也賣出了5套房子。平均一套大概有5千的提升，最后攢下的兩萬多用來投資。建議：對賺的少的月光族1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支，從存100元開始養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源（具體方案請聽下回分解）
二、月光（賺的多，花得多）舉個例子: 學(xué)姐之前帶過的一個學(xué)員，某機構(gòu)運營主管，月薪2萬+，坐標(biāo)上海魔都。年輕姑娘，漂亮衣服不能少，包包口紅全都要，旅游啥的不能少，猛然一看卡里空撈撈。怎么搞怎么搞？如果卡里空撈撈，就意味著我們要一直工作才能生存。一但想休息了，就沒收入了，小姐姐希望可以存點錢，在她任性不想工作的時候可以休息幾個月。在她學(xué)理財后，開始有意識做規(guī)劃。做好了房租水電交通伙食費等合理預(yù)算后，每月計劃存8000-1萬元。投資在股票、基金、債券上。建議：賺的多，花得多月光族1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支，保障資金不浪費2.用投資強制儲蓄，保障資產(chǎn)增值
三、學(xué)生黨（無收入，月光或小有積蓄）對于學(xué)生而言，這個階段開始理財真的十分的幸運。學(xué)生時代常見的情況就是無收入，有伙食費，每月月光，或者有點小積蓄還不會打理，但有絕對的時間優(yōu)勢。理財起步早，財務(wù)管理好，財務(wù)增值早！舉個例子:啟牛的分析師團(tuán)隊里有個小哥哥，廣西大學(xué)學(xué)機電一體化的，和普通的大學(xué)生一樣每月伙食費花光，沒事打打游戲，某天打游戲膩了，開始好奇30歲的人日子是怎么樣子的，，從大二時候開始接觸啟牛學(xué)習(xí)理財，每月節(jié)省部分伙食費開始投資，以及兼職，課余研究股票，后面又深入研究金融方面的工作，大四實習(xí)時候拿研究報告進(jìn)入一家投資公司實習(xí)~目前成為某證券分析師。投資+工資收入，畢業(yè)1年資產(chǎn)20萬+還有個小姐姐大三開始學(xué)理財，目前投資6年經(jīng)驗，管理家里財務(wù)，過著不上班也有錢的日子。越早接觸理財，樹立正確的財務(wù)觀，避免踏入消費陷阱導(dǎo)致畢業(yè)后的月光或負(fù)債。很多學(xué)生寶寶會覺得我現(xiàn)在沒有工資收入沒辦法理財，想等工作了有收入了，再學(xué)習(xí)理財，但是大家有沒有想過，為什么那么多已經(jīng)工作幾年或者好多年的人，也是月光呢？理財不是一朝一夕的事情，不是說哪天想開始，哪天就能會的，而是要越早開始積累越好，我想上清華也不可能只看兩天書就可以吧。還是要從幼兒園開始的對不？而我們更從投資中洞察未來的市場發(fā)展趨勢，選擇合適的工作方向，早一步擺脫迷茫財務(wù)增值。假如從20歲開始投資，每月投資本金500元~也是不小的一筆財富感興趣的小伙伴可以算一下，10年按15%來算有差不多14萬。
建議：無收入，月光或小有積蓄的學(xué)生黨1.樹立正確的財務(wù)觀念，開始自己的理財之路2.學(xué)會開源，合理規(guī)劃開支，從100元開始投資，培養(yǎng)投資技能3.未來工作后看人投資資金變多，可以看看投資越早復(fù)利的威力+復(fù)利計算器鏈接
四、負(fù)債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬于良性負(fù)債）這類負(fù)債問題不大，房貸屬于我們個人能借到的最低利息的貸款，貸款年限越長對我們好處越大。當(dāng)下家庭結(jié)余的錢越多，對我們越有利。學(xué)習(xí)一些科學(xué)安全的投資方式，打造自己良好的財務(wù)增長建議：這種負(fù)債無需焦慮，但需要做好家庭未來的財務(wù)規(guī)劃。防范可能的財務(wù)風(fēng)險，做好家庭資產(chǎn)配置，如保險、債券、股票、基金等產(chǎn)品配置。
五、負(fù)債（有房有車，但是收入無法覆蓋支出，入不敷出，壓力山大）舉個例子: 我們訓(xùn)練營的某位學(xué)員，事業(yè)單位員工，有娃，房貸130多萬，車位貸款十多萬，裝修貸款20多萬，借親戚朋友的有五六十萬，全部加起來有220多萬。工作了十多年，一直都存不下一分錢的，都是一直月光負(fù)債的，賬目也是沒理清楚過。一直以為自己買下的兩套房子，車子，車位都是資產(chǎn)，其實最后都變成了壓在身上沉重的負(fù)債。學(xué)理財后，一一梳理了負(fù)債情況，每個負(fù)債需要還的時間，目前的收入等等，定下財務(wù)策略。她進(jìn)行了節(jié)流，開源，只用了一年的時間，投資賬戶攢下了10萬塊錢，目前隨著投資實戰(zhàn)技能的提高。在目前月收入1.5萬的基礎(chǔ)上，她計劃賣掉現(xiàn)在一套房子。房子現(xiàn)價值為80萬，每年出租收入為2.4萬，從投資而言年化僅為收益率3%。以她目前的投資能力而言，80萬的本金平均一年10%以上的投資收益是沒有問題。對于此類負(fù)債人群建議：重新梳理資產(chǎn)負(fù)債，梳理收入及開支，在學(xué)習(xí)完理財知識后適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)分配，回到盈余狀態(tài)。
六、負(fù)債（無房無車，賺少花多，買買買無節(jié)制）舉個例子: 我們訓(xùn)練營的某位學(xué)員，廣告公司小職員，月薪6000元，負(fù)債6萬的單身小青年。花錢無規(guī)劃，據(jù)她所述，隨著收入的增加，自己不斷的提升自己的消費水平，月收入2千花3千，收入6千花8千，因此負(fù)債不斷累積。在月薪6000元，負(fù)債6萬每月不夠還信用卡最低還款額情況下異常焦慮。因此來啟牛學(xué)理財。她幻想的理財是拿個幾千上萬本金或者不用本金，快速幾個月一年內(nèi)炒股賺幾萬讓她還債，她學(xué)習(xí)中和我聊到這個想法。這個說明下哈，不存在這種事情的，大家也不要有這種幻想。沒有這種歪門邪道的~（如果有你帶我去圍觀，我去看看是何方騙子在作祟哈哈哈）最后她沉下心學(xué)習(xí)后，知道她財務(wù)問題就是出現(xiàn)在自己的消費習(xí)慣上。第一步就是給自己做財務(wù)預(yù)算，每月租房700元，交通300元，吃飯1000元，話費100元，其他雜項等控制在600內(nèi)。每月結(jié)余3300。算下來加上利息，哪怕一分不多花，靠結(jié)余還掉6萬也大概需要2年時間。她的目標(biāo)是希望一年內(nèi)能清掉負(fù)債，節(jié)流不夠開源來湊。她自己學(xué)習(xí)理財后找到合適開源方式，月收入提高到8000千，利用部分結(jié)余投資，投資開源每月300-800區(qū)間，進(jìn)步一提高了收入。后面更是因為股票分析得到方向。換了工作+開源方式，收入提升至1.5萬/月，一年內(nèi)真正解決了負(fù)債。對于此類負(fù)債人群建議：1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源3.用投資強制儲蓄，改變不良財務(wù)習(xí)慣
最后一類，有積蓄人群有積蓄的人就很好了，直接梳理財務(wù)情況，進(jìn)行資產(chǎn)配置和學(xué)習(xí)穩(wěn)健的投資方式就可以了。我們這里后面會帶大家學(xué)習(xí)股票、基金、債券、保險等投資品的知識。這些也是我們經(jīng)過考量后覺得比較合適我們這類人群的投資品，門檻相對低。
其實負(fù)債是有很多原因的，不單單只是以上的案例。每個人的情況也有不同，解決的方式方法也因情況而定。
學(xué)姐：劃重點：凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財，小到買一件衣服，大到買房子都是理財。
我們?yōu)槭裁匆獙W(xué)理財呢？我認(rèn)為有幾個原因：一、財務(wù)規(guī)劃不合理，錯誤的財務(wù)習(xí)慣導(dǎo)致月光負(fù)債；二、通貨膨脹，錢存銀行不值錢了；三、曾經(jīng)錯誤的投資方式導(dǎo)致投資虧損；四、僅僅一份主動收入，不工作的話就很被動；等等原因以往很多人報名學(xué)習(xí)理財時候，很多人都是好奇?？赡芎芏嗳藭X得理財就是買某種理財產(chǎn)品，比如買銀行理財產(chǎn)品，投P2P，買基金，買股票，做外匯，買比特幣，虛擬幣等，更甚至很多其他叫不上名字的一些產(chǎn)品，對吧？然后大賺一筆，有希望能一下子讓負(fù)債月光的自己賺幾萬十幾萬能解決目前財務(wù)問題。作為一個過來人我可以非常直白的說，這些一點都不會讓我們真正的解決財務(wù)難題~任何的財務(wù)問題都是日常一個個財務(wù)習(xí)慣的積累，根本問題還是改變錯誤的財務(wù)觀念和不良財務(wù)習(xí)慣，加上有效的財務(wù)管理的方式，才會有最后的逆轉(zhuǎn)~
學(xué)姐目前為止帶班一年多了，陪著很多同學(xué)解決了財務(wù)問題，其實財務(wù)問題也分很多種。每個不一樣的情況解決的方式是不一樣的，我簡單的分類：一、月光（賺的少，剛好花完）二、月光（賺的多，花得多）三、學(xué)生黨（無收入，月光或小有積蓄）四、負(fù)債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬于良性負(fù)債）五、負(fù)債（有房有車，但收入無法覆蓋支出，壓力山大）六、負(fù)債（無房無車，賺少花多，買買買無節(jié)制）七、負(fù)債（投資失敗導(dǎo)致負(fù)債）八、積蓄（只會存銀行和余額寶）九、積蓄（會投資但是收益不理想）下面分享幾個典型案例可能還有其他情況哈~占比較少，這里我挑典型的講講~
一、月光（賺的少，剛好花完）舉個例子: 學(xué)姐的表弟就是這樣的情況，小伙子剛出來工作，干的是房產(chǎn)銷售渠道的工作，因為剛開始，很難銷售出房子，前面4個月都是每個月3000塊錢的工資。房租600元，剩下的2400元，管個溫飽，月月光。學(xué)理財前他總覺得他就是賺少了，省不下很正常。在他學(xué)完理財后，改變了觀念和規(guī)劃。在伙食費上，給自己定了標(biāo)準(zhǔn)，每天55元伙食費，早餐10元，午餐晚餐各20元，喝水5元。話費100元/月。其他雜項預(yù)算：250元，每月給自己定下省500元的小目標(biāo)。每個月發(fā)工資第一件事，先把錢放在基金定投中，剩下的才是可支配的錢。好的儲蓄習(xí)慣是擺脫月光的第一步。他堅持定投基金半年存下了3000元，加上這半年不懈努力下也賣出了5套房子。平均一套大概有5千的提升，最后攢下的兩萬多用來投資。建議：對賺的少的月光族1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支，從存100元開始養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源（具體方案請聽下回分解）
二、月光（賺的多，花得多）舉個例子: 學(xué)姐之前帶過的一個學(xué)員，某機構(gòu)運營主管，月薪2萬+，坐標(biāo)上海魔都。年輕姑娘，漂亮衣服不能少，包包口紅全都要，旅游啥的不能少，猛然一看卡里空撈撈。怎么搞怎么搞？如果卡里空撈撈，就意味著我們要一直工作才能生存。一但想休息了，就沒收入了，小姐姐希望可以存點錢，在她任性不想工作的時候可以休息幾個月。在她學(xué)理財后，開始有意識做規(guī)劃。做好了房租水電交通伙食費等合理預(yù)算后，每月計劃存8000-1萬元。投資在股票、基金、債券上。建議：賺的多，花得多月光族1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支，保障資金不浪費2.用投資強制儲蓄，保障資產(chǎn)增值
三、學(xué)生黨（無收入，月光或小有積蓄）對于學(xué)生而言，這個階段開始理財真的十分的幸運。學(xué)生時代常見的情況就是無收入，有伙食費，每月月光，或者有點小積蓄還不會打理，但有絕對的時間優(yōu)勢。理財起步早，財務(wù)管理好，財務(wù)增值早！舉個例子:啟牛的分析師團(tuán)隊里有個小哥哥，廣西大學(xué)學(xué)機電一體化的，和普通的大學(xué)生一樣每月伙食費花光，沒事打打游戲，某天打游戲膩了，開始好奇30歲的人日子是怎么樣子的，，從大二時候開始接觸啟牛學(xué)習(xí)理財，每月節(jié)省部分伙食費開始投資，以及兼職，課余研究股票，后面又深入研究金融方面的工作，大四實習(xí)時候拿研究報告進(jìn)入一家投資公司實習(xí)~目前成為某證券分析師。投資+工資收入，畢業(yè)1年資產(chǎn)20萬+還有個小姐姐大三開始學(xué)理財，目前投資6年經(jīng)驗，管理家里財務(wù)，過著不上班也有錢的日子。越早接觸理財，樹立正確的財務(wù)觀，避免踏入消費陷阱導(dǎo)致畢業(yè)后的月光或負(fù)債。很多學(xué)生寶寶會覺得我現(xiàn)在沒有工資收入沒辦法理財，想等工作了有收入了，再學(xué)習(xí)理財，但是大家有沒有想過，為什么那么多已經(jīng)工作幾年或者好多年的人，也是月光呢？理財不是一朝一夕的事情，不是說哪天想開始，哪天就能會的，而是要越早開始積累越好，我想上清華也不可能只看兩天書就可以吧。還是要從幼兒園開始的對不？而我們更從投資中洞察未來的市場發(fā)展趨勢，選擇合適的工作方向，早一步擺脫迷茫財務(wù)增值。假如從20歲開始投資，每月投資本金500元~也是不小的一筆財富感興趣的小伙伴可以算一下，10年按15%來算有差不多14萬。
建議：無收入，月光或小有積蓄的學(xué)生黨1.樹立正確的財務(wù)觀念，開始自己的理財之路2.學(xué)會開源，合理規(guī)劃開支，從100元開始投資，培養(yǎng)投資技能3.未來工作后看人投資資金變多，可以看看投資越早復(fù)利的威力+復(fù)利計算器鏈接
四、負(fù)債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬于良性負(fù)債）這類負(fù)債問題不大，房貸屬于我們個人能借到的最低利息的貸款，貸款年限越長對我們好處越大。當(dāng)下家庭結(jié)余的錢越多，對我們越有利。學(xué)習(xí)一些科學(xué)安全的投資方式，打造自己良好的財務(wù)增長建議：這種負(fù)債無需焦慮，但需要做好家庭未來的財務(wù)規(guī)劃。防范可能的財務(wù)風(fēng)險，做好家庭資產(chǎn)配置，如保險、債券、股票、基金等產(chǎn)品配置。
五、負(fù)債（有房有車，但是收入無法覆蓋支出，入不敷出，壓力山大）舉個例子: 我們訓(xùn)練營的某位學(xué)員，事業(yè)單位員工，有娃，房貸130多萬，車位貸款十多萬，裝修貸款20多萬，借親戚朋友的有五六十萬，全部加起來有220多萬。工作了十多年，一直都存不下一分錢的，都是一直月光負(fù)債的，賬目也是沒理清楚過。一直以為自己買下的兩套房子，車子，車位都是資產(chǎn)，其實最后都變成了壓在身上沉重的負(fù)債。學(xué)理財后，一一梳理了負(fù)債情況，每個負(fù)債需要還的時間，目前的收入等等，定下財務(wù)策略。她進(jìn)行了節(jié)流，開源，只用了一年的時間，投資賬戶攢下了10萬塊錢，目前隨著投資實戰(zhàn)技能的提高。在目前月收入1.5萬的基礎(chǔ)上，她計劃賣掉現(xiàn)在一套房子。房子現(xiàn)價值為80萬，每年出租收入為2.4萬，從投資而言年化僅為收益率3%。以她目前的投資能力而言，80萬的本金平均一年10%以上的投資收益是沒有問題。對于此類負(fù)債人群建議：重新梳理資產(chǎn)負(fù)債，梳理收入及開支，在學(xué)習(xí)完理財知識后適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)分配，回到盈余狀態(tài)。
六、負(fù)債（無房無車，賺少花多，買買買無節(jié)制）舉個例子: 我們訓(xùn)練營的某位學(xué)員，廣告公司小職員，月薪6000元，負(fù)債6萬的單身小青年。花錢無規(guī)劃，據(jù)她所述，隨著收入的增加，自己不斷的提升自己的消費水平，月收入2千花3千，收入6千花8千，因此負(fù)債不斷累積。在月薪6000元，負(fù)債6萬每月不夠還信用卡最低還款額情況下異常焦慮。因此來啟牛學(xué)理財。她幻想的理財是拿個幾千上萬本金或者不用本金，快速幾個月一年內(nèi)炒股賺幾萬讓她還債，她學(xué)習(xí)中和我聊到這個想法。這個說明下哈，不存在這種事情的，大家也不要有這種幻想。沒有這種歪門邪道的~（如果有你帶我去圍觀，我去看看是何方騙子在作祟哈哈哈）最后她沉下心學(xué)習(xí)后，知道她財務(wù)問題就是出現(xiàn)在自己的消費習(xí)慣上。第一步就是給自己做財務(wù)預(yù)算，每月租房700元，交通300元，吃飯1000元，話費100元，其他雜項等控制在600內(nèi)。每月結(jié)余3300。算下來加上利息，哪怕一分不多花，靠結(jié)余還掉6萬也大概需要2年時間。她的目標(biāo)是希望一年內(nèi)能清掉負(fù)債，節(jié)流不夠開源來湊。她自己學(xué)習(xí)理財后找到合適開源方式，月收入提高到8000千，利用部分結(jié)余投資，投資開源每月300-800區(qū)間，進(jìn)步一提高了收入。后面更是因為股票分析得到方向。換了工作+開源方式，收入提升至1.5萬/月，一年內(nèi)真正解決了負(fù)債。對于此類負(fù)債人群建議：1.梳理財務(wù)情況，適當(dāng)縮減開支2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源3.用投資強制儲蓄，改變不良財務(wù)習(xí)慣
最后一類，有積蓄人群有積蓄的人就很好了，直接梳理財務(wù)情況，進(jìn)行資產(chǎn)配置和學(xué)習(xí)穩(wěn)健的投資方式就可以了。我們這里后面會帶大家學(xué)習(xí)股票、基金、債券、保險等投資品的知識。這些也是我們經(jīng)過考量后覺得比較合適我們這類人群的投資品，門檻相對低。
其實負(fù)債是有很多原因的，不單單只是以上的案例。每個人的情況也有不同，解決的方式方法也因情況而定。
