通信網(wǎng)絡技術十年一次迭代，從底層基礎設施自下而上地變革了社會與經(jīng)濟的信息傳輸方式、速率以及信息傳播的廣度。當前，在“新基建”等一系列政策的指引下，我國有望率先實現(xiàn)5G網(wǎng)絡的全面商用，并借此加速推進金融保險的數(shù)字化、智能化轉型。

5月20日，眾安保險常務副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏在“5G新基建 保險智能化”主題分享會上提出：“5G重新定義了人與人、人與物、物與物之間的關系，保險行業(yè)也將被重新定義，步入新的增長曲線。另一方面，5G時代實時、精確、客觀的數(shù)據(jù)將提升保險過程中的風險防控，幫助我們挖掘新的保險需求及回應需求，推動保險普惠下沉?！?/p>活動現(xiàn)場，眾安金融科技研究院發(fā)布新書《5G+金融保險的新基建時代》，探索5G網(wǎng)絡有望為金融及保險業(yè)的發(fā)展帶來的更多可能性。

5G讓實時風控成為可能

5G技術催生的車聯(lián)網(wǎng)、智能制造、智慧能源、無線醫(yī)療、無線家庭娛樂、無人機等新型應用將創(chuàng)造新的更豐富的數(shù)據(jù)維度，而AR、VR、視頻等非結構化數(shù)據(jù)的比例也將進一步提升。

王敏表示，從靜態(tài)的歷史數(shù)據(jù)到動態(tài)的實時數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的進步推動著各行各業(yè)在智能化的道路上高速前行，對以風險管控為核心的金融保險業(yè)來說，數(shù)據(jù)的重要性也不言而喻，在促進風險防范的連續(xù)性、監(jiān)控的及時性以及提升用戶的交互體驗等方面都有著巨大的經(jīng)濟價值。

從風險防范來看，使用5G實時數(shù)據(jù)能夠提高金融保險企業(yè)風險管理的效率，降低風險管理的成本，實現(xiàn)對風險的“實時預警”和預測，將風險管控前置。運用實時大數(shù)據(jù)，金融機構還能防范對歷史數(shù)據(jù)的逆選擇與道德風險等投機行為，降低不必要損失。

由于實時數(shù)據(jù)是真實數(shù)據(jù)，基于實時數(shù)據(jù)的分析可以使得風險管理的策略更加適應真實的風險水平，減少重新評估風險的環(huán)節(jié)，提高企業(yè)風險管理的效率。通過業(yè)務部門聯(lián)合協(xié)作，采集客戶線上、線下多渠道的交易行為，對客戶交易進行多渠道的聯(lián)合監(jiān)控，從而主動識別異常交易，進行分析、判斷與風險應對，“這為保險公司業(yè)務的普惠下沉也提供了推動力。”王敏表示。

5G讓保險服務從弱鏈接到強鏈接

信息技術的更新改變了人與人之間、人與企業(yè)之間的信息交互過程，對于保險而言，5G技術的紅利也將帶來信息傳遞及交互形式的變遷。

對此，王敏指出：“基于實時數(shù)據(jù)的分析將提升保險過程中的風險防控，以主動風險服務的方式構建與用戶間的鏈接，打破保險業(yè)‘弱鏈接’、‘被動服務’的屬性，將提升保險用戶的獲得感及安全感，凸顯行業(yè)經(jīng)濟價值。”

具體而言，得益于新一代智能終端對于數(shù)據(jù)的收集、分析及應用?！叭f物互聯(lián)”之下，海量智能設備能夠為各類物品、生命及空間打上數(shù)據(jù)標簽，以數(shù)據(jù)流的形式還原實體世界。因此，相對于3G、4G時代而言，5G時代的數(shù)據(jù)資產(chǎn)更實時、更客觀、更精準。

另一方面，不再局限于手機的智能交互終端也構成了巨大的信息共享網(wǎng)絡，用戶觸達場景更加豐富多元，增強保險公司與用戶的鏈接。5G時代，保險公司可以采用多種智能設備與用戶進行交互，從全局考量，開發(fā)更多市場空白區(qū)域。

5G重構保險服務邊界

隨著5G技術的發(fā)展，保險公司可以構建自營渠道，開辟各種新的場景，將從一個依賴渠道的銷售者，變?yōu)榍赖姆职l(fā)者，在未來的發(fā)展中掌握主動權。

基于實時數(shù)據(jù)和全方位的客戶畫像與信用分析，保險公司還能夠真正實現(xiàn)個性化的風險定價。

王敏認為，在數(shù)字化時代，保險服務將能化被動為主動。借助精準化運營、個性化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)用戶體驗，保險公司能夠主動滿足用戶“量身定做”和“情感共鳴”的需求，在同質(zhì)化競爭中提升附加價值。

“以往，保險著重于對用戶某個特定場景下的需求進行深挖，在一個入口提供一種服務，”王敏說，“未來，用戶傳達自身真實需求的渠道會更多、更完善，保險訴求的表達上也會更清晰、更具體，保險公司將以主動風險服務的方式重新構建與用戶的鏈接?！?/p>“未來，保險不僅是簡單的局部優(yōu)化，而是給了我們更大的想象空間，”王敏說，“有些技術讓我們在當下有機會建立優(yōu)勢，而有些技術在未來能夠成為趨勢。5G技術為保險的數(shù)智化轉型蓄積了動能，賦能金融保險在創(chuàng)新中突破傳統(tǒng)桎梏，裂變出更加貼近消費者真正需求的、有溫度的新興業(yè)態(tài)?！?/p>作者：朱偉

編輯：王翔