我想律師是一個離風(fēng)險非常近的職業(yè)，正是因為經(jīng)歷了太多人的財富損失、親情間的撕裂，才不愿更多的此類事情發(fā)生；因此，作為從事財富風(fēng)險防范與傳承的律師，很像中醫(yī)“治未病”：即在疾病發(fā)生之前或處在萌芽狀態(tài)時就采取措施和方法、阻斷疾病的發(fā)生；我們?nèi)绻茉谪敻伙L(fēng)險發(fā)生之前，采取法律的手段、金融的工具，搭建合理的架構(gòu)，即可以阻斷風(fēng)險的發(fā)生。今天，首先來給大家講一下我親身經(jīng)歷的兩個案例：?

風(fēng)險案例一 企業(yè)間的多戶聯(lián)保

在疫情之前，有個客戶咨詢我，她兩千萬的銀行存款被某個法院查封了，原因不是因為她自己的企業(yè)出現(xiàn)了問題，而是因為她本人和她經(jīng)營的企業(yè)給別的企業(yè)做了擔(dān)保（同時，被擔(dān)保的企業(yè)也給她的企業(yè)做了擔(dān)保），像這樣已經(jīng)被法院查封、再找到律師的情況，通常非常地被動，很多時候，我也是愛莫能助；

風(fēng)險案例二 給自己的企業(yè)作擔(dān)保

還有一個企業(yè)家是做豬肉屠宰行業(yè)，他們夫妻二人總共在各個銀行為自己的企業(yè)擔(dān)保了近1億的貸款，但因為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)了問題，公司被多家銀行起訴，他們二人作為連帶責(zé)任人也被法院判決對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，最終導(dǎo)致他們夫妻二人名下所有的房產(chǎn)、車輛、銀行賬戶均被查封，并且是多個法院、多倫查封！

像這樣的情況數(shù)不勝數(shù)...... 到這里，大家可能對于財富安全規(guī)劃的重要性有所警悟了吧？

我眼中的財富安全規(guī)劃：

從小處說，可以在風(fēng)險沒有發(fā)生之前，通過事先規(guī)劃從而避免財產(chǎn)被查封、保全;從大處說，就是通過律師、財務(wù)安全規(guī)劃師的專業(yè)和經(jīng)驗去幫助客戶發(fā)現(xiàn)家庭財務(wù)上的潛在風(fēng)險和問題，并通過法律工具和金融工具相配合，為客戶提供綜合的解決方案，解決其家庭財富風(fēng)險、問題，保護家庭資產(chǎn)。

財富安全規(guī)劃首要思維：防守

對大多數(shù)家庭來說，談到家庭財富通常關(guān)注的是進攻（增值和收益），而忽略的是防守；但對財富規(guī)劃來講，其實包含了兩個方面，一個是：進攻；另一個就是：防守，甚至從某種意義上來說，防守比進攻更重要，財富安全比財富增值更重要，對新中產(chǎn)、高凈值家庭來講尤為如此！

財富規(guī)劃的關(guān)注點與盲點：成本和歸屬

財富的進攻關(guān)注的是投資，因為投資決定了收益；而財富的防守關(guān)注的卻是成本和歸屬。

通常稅務(wù)決定成本，而法律決定歸屬；這兩個問題也是最容易被人們所忽略。

特別是財富的歸屬問題，很多人不認為自己的財富歸屬方面存在問題，但很多情況下我們名下的財富也許并不真正屬于我們；也許您當然地認為將來您的財富一定屬于您的兒女，但接下來，我們來看這樣一個真實的案例：

風(fēng)險案例三：無遺囑，則繼承的房產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)

80后小兩口離婚，男方母親早年去世，后來，在離婚訴訟中，他的父親又去世了，于是，男方不得不把他父母的房子賣掉給到女方100萬賣房款，最終才雙方離婚；因為，法律很明確：夫妻雙方所繼承的財產(chǎn)沒有單獨留給自己子女的遺囑，就屬于夫妻共同財產(chǎn)！

那么，作為父母，我們是不是要對于自己的房產(chǎn)做遺囑規(guī)劃呢？

三大財富防守思維：隔離、保全、傳承

第一、家企之間的隔離思維

家企為什么要隔離？這就要談到，企業(yè)最常見的風(fēng)險是什么？即：企業(yè)主在企業(yè)經(jīng)營過程中的不當行為造成了自身對企業(yè)債務(wù)要承擔(dān)連帶責(zé)任，或者因為各種原因造成的企業(yè)主財產(chǎn)被法院查封、凍結(jié)，這些都會對企業(yè)主的家庭財富造成嚴重的打擊和傷害，同時，這也是企業(yè)主家庭財富的核心風(fēng)險；

第二、家庭財產(chǎn)的保全思維

家庭內(nèi)部最大的風(fēng)險除了過于激進的投資策略之外，就是子女和自身的婚姻風(fēng)險，這會造成中產(chǎn)、高凈值家庭50%以上的財富外流（見：本文案例三）；

第三、家族（代際之間）財富的傳承思維

傳承中，存在諸多風(fēng)險會造成財富流失，比如：沒有遺囑或遺囑無效、繼承糾紛等等；由于未做規(guī)劃而造成財產(chǎn)被意料之外的繼承人繼承的案例也非常常見。?

總之，由于缺乏法律上的認識以及財富防守的安排從而導(dǎo)致財富很多時候會有我們意料之外的、重新的安排，這些新的安排常常是我們不愿看到的，并且，造成了造成大量的、嚴重的財富損失；因此，中產(chǎn)、高凈值家庭務(wù)必要充分地重視、做好財富安全規(guī)劃！?