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隨著粵港澳大灣區(qū)建設的推進，越來越多的機構看到了三地互聯(lián)互通帶來的機遇。近日，宜信財富在粵港澳大灣區(qū)內的首個“家族辦公室”開業(yè)，為大灣區(qū)高凈值人群提供一站式全球服務。宜信財富聯(lián)席總裁尚筱告訴記者，相較于全國其它地區(qū)，粵港澳大灣區(qū)的高凈值人群對財富傳承的理念更為國際化。“他們由于有更多接觸全球投資的機會，加上擁有在國內領先的金融體系，這部分人群普遍對于傳承有著更早的規(guī)劃。”
大灣區(qū)財富人群傳承問題迫在眉睫根據(jù)瑞士信貸研究所數(shù)據(jù)顯示，中國的高凈值人群（可投資資產在100 萬美元以上的人群）數(shù)量達到200 萬，約相當于全球總數(shù)的5%，其財富總值達9.8 萬億美元；預計到2022 年，將增長41% 至270 萬人。尚筱表示，當下中國的高凈值人群面臨著各種挑戰(zhàn)，包括隨著這些年企業(yè)面臨轉型問題，客戶擔心未來企業(yè)經營風險，會影響家庭資產保障。同時，子女已經成年，未來也會成家立業(yè)，此間能否較好的保障家庭資產，不因姻親而發(fā)生稀釋等等問題也開始列入考量。服務高凈值客戶多年的她發(fā)現(xiàn)，走到今天，有相當部分的高凈值客戶的投資行為已經不僅僅是為了要有穩(wěn)定的回報，更重要的是如何能夠通過科學、合法的方式，把其合法獲得的財富能夠傳承給自己希望的受益人。根據(jù)宜信財富的數(shù)據(jù)顯示，有30.7% 的受調研家庭在子女尚未成年就計劃開始進行傳承；31.2% 的家庭在子女成年后開始進行傳承。只有一部分受訪者選擇在自己晚年（退休后）再做傳承安排。信托式傳承正在興起曾任花旗銀行全國財務安全規(guī)劃總監(jiān)呂輝告訴記者，與海外華人企業(yè)家類似，廣東企業(yè)家的家族財富傳承方式五花八門，最簡單的一種方式，就是直接立下遺囑；復雜點的，就是利用代持、各類投資等方式分散家族財富進而“規(guī)劃”遺產稅，為子女最大限度“保留”家族財富。“但是，這些家族財富傳承方式能否有效穩(wěn)妥將家族財富傳給下一代，得打上一個問號。”呂輝表示，比如遺囑需要公證才不易受到挑戰(zhàn)；代持協(xié)議則面臨法律效應失效的風險；各類投資也會面臨非專業(yè)管理帶來的損失風險，同時在時間上也可能會因一系列的確權手續(xù)，讓家人遲遲拿不到應得的財富。在呂輝看來，一份穩(wěn)妥有效的家族財富傳承方案，必須具備兩個先決條件：一是家族財富資產的持續(xù)經營管理，實現(xiàn)保值增值；二是能令家人持續(xù)受益。新路徑：全球化家族辦公室傳承的問題也不僅僅是關于物質財富，家族憲章、家族管理制度的傳承其實也是高凈值人群重視的傳承內容?！艾F(xiàn)在海外不少高凈值人群傾向于設立家族辦公室來處理一個家族的日常財務、企業(yè)管理，同時也涵蓋家風憲章、遺產規(guī)劃和資產管理等長期事務?！眳屋x說。而在全球高度一體化的今天，對于中國高凈值人群財富已經布局全球，這是呂輝加入宜信財富接觸眾多國內高凈值客戶后感受頗深之處，“不少客戶家庭成員的教育正在全球化，居住生活也正在全球化。無論是不動產還是金融資產，他們的財富也在主動尋求全球化的配置?！?/p>與這一局面同時到來的，就是對跨區(qū)域財富管理與傳承規(guī)劃的挑戰(zhàn)。對此，尚筱認為，今天的財富管理機構，無論是家族辦公室，還是私人銀行或者其他專業(yè)化機構，都將逐漸通過采購全球化的相關方服務（律師事務所、會計師事務所、置業(yè)專家、留學顧問等），為高凈值人群提供一站式服務。“這種一站式服務的優(yōu)勢主要在于兩點：第一，避免信息不對稱、不完整形成的方案盲區(qū)；第二，比客戶更容易找到專業(yè)的、靠譜的服務供應商，避免客戶的試錯過程。”尚筱說。【記者】譚冰梅【作者】 譚冰梅【來源】 南方報業(yè)傳媒集團南方+客戶端
大灣區(qū)財富人群傳承問題迫在眉睫根據(jù)瑞士信貸研究所數(shù)據(jù)顯示，中國的高凈值人群（可投資資產在100 萬美元以上的人群）數(shù)量達到200 萬，約相當于全球總數(shù)的5%，其財富總值達9.8 萬億美元；預計到2022 年，將增長41% 至270 萬人。尚筱表示，當下中國的高凈值人群面臨著各種挑戰(zhàn)，包括隨著這些年企業(yè)面臨轉型問題，客戶擔心未來企業(yè)經營風險，會影響家庭資產保障。同時，子女已經成年，未來也會成家立業(yè)，此間能否較好的保障家庭資產，不因姻親而發(fā)生稀釋等等問題也開始列入考量。服務高凈值客戶多年的她發(fā)現(xiàn)，走到今天，有相當部分的高凈值客戶的投資行為已經不僅僅是為了要有穩(wěn)定的回報，更重要的是如何能夠通過科學、合法的方式，把其合法獲得的財富能夠傳承給自己希望的受益人。根據(jù)宜信財富的數(shù)據(jù)顯示，有30.7% 的受調研家庭在子女尚未成年就計劃開始進行傳承；31.2% 的家庭在子女成年后開始進行傳承。只有一部分受訪者選擇在自己晚年（退休后）再做傳承安排。信托式傳承正在興起曾任花旗銀行全國財務安全規(guī)劃總監(jiān)呂輝告訴記者，與海外華人企業(yè)家類似，廣東企業(yè)家的家族財富傳承方式五花八門，最簡單的一種方式，就是直接立下遺囑；復雜點的，就是利用代持、各類投資等方式分散家族財富進而“規(guī)劃”遺產稅，為子女最大限度“保留”家族財富。“但是，這些家族財富傳承方式能否有效穩(wěn)妥將家族財富傳給下一代，得打上一個問號。”呂輝表示，比如遺囑需要公證才不易受到挑戰(zhàn)；代持協(xié)議則面臨法律效應失效的風險；各類投資也會面臨非專業(yè)管理帶來的損失風險，同時在時間上也可能會因一系列的確權手續(xù)，讓家人遲遲拿不到應得的財富。在呂輝看來，一份穩(wěn)妥有效的家族財富傳承方案，必須具備兩個先決條件：一是家族財富資產的持續(xù)經營管理，實現(xiàn)保值增值；二是能令家人持續(xù)受益。新路徑：全球化家族辦公室傳承的問題也不僅僅是關于物質財富，家族憲章、家族管理制度的傳承其實也是高凈值人群重視的傳承內容?！艾F(xiàn)在海外不少高凈值人群傾向于設立家族辦公室來處理一個家族的日常財務、企業(yè)管理，同時也涵蓋家風憲章、遺產規(guī)劃和資產管理等長期事務?！眳屋x說。而在全球高度一體化的今天，對于中國高凈值人群財富已經布局全球，這是呂輝加入宜信財富接觸眾多國內高凈值客戶后感受頗深之處，“不少客戶家庭成員的教育正在全球化，居住生活也正在全球化。無論是不動產還是金融資產，他們的財富也在主動尋求全球化的配置?！?/p>與這一局面同時到來的，就是對跨區(qū)域財富管理與傳承規(guī)劃的挑戰(zhàn)。對此，尚筱認為，今天的財富管理機構，無論是家族辦公室，還是私人銀行或者其他專業(yè)化機構，都將逐漸通過采購全球化的相關方服務（律師事務所、會計師事務所、置業(yè)專家、留學顧問等），為高凈值人群提供一站式服務。“這種一站式服務的優(yōu)勢主要在于兩點：第一，避免信息不對稱、不完整形成的方案盲區(qū)；第二，比客戶更容易找到專業(yè)的、靠譜的服務供應商，避免客戶的試錯過程。”尚筱說。【記者】譚冰梅【作者】 譚冰梅【來源】 南方報業(yè)傳媒集團南方+客戶端 
