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高凈值人群 他們都在買什么理財

高凈值人群，也就是標準的私人銀行客戶群體，私人銀行客戶的標準——可投資金融資產一百萬美元，即600萬人民幣以上的客戶，這一標準也是國內銀行中比較高的標準，招商銀行門檻最高1000萬。

大家一定要搞清楚一個概念，可投資金融資產，房子車子這都不算，是指你的銀行存款，理財，股票，基金，信托等金融資產超過600萬才能算高凈值人群。2021年胡潤給出的數據中國富裕家庭凈資產達到600萬以上的有500萬，而達到可投金融資產超過600萬的僅占35%左右，也就是175萬個家庭，招行私行也是服務高凈值人群最多的有10萬多，2021年四月資產管理規(guī)模超過3萬億（僅高凈值客戶的資產管理規(guī)模）。

當你邁入這道門檻的時候，才是真正的財富大門向你打開，市面上絕大多數金融產品你都可以購買了，因為也許你可以不懂，但是你到任意一家私行，券商，信托，三方財富等金融機構，都會有你專屬的財富顧問，你只要說出你的需求投資金額，期限，期望收益，可接受虧損范圍（回撤幅度）。財富顧問都會給你匹配到最佳的配置方案，這個方案里會詳細配比每個資產配多少，會根據歷史數據追源，做出預期收益率演化，也會根據最惡劣行情，震蕩行情，理想行情做出三個可能出現的收益曲線，以及發(fā)生概率，讓你來參考選擇。會為你充分揭示風險和收益比。很多朋友會問：這個真的可以做到嗎？有那么強，都是哪些產品??！

頭部機構

私行和三方

首先說下都有哪些你只能看看的產品：私募證券（100萬起），私募股權（300-500萬起），信托（300萬起），專戶定制（1000萬起），信托定制（2000萬起），家族信托（2000萬起）。

頭部機構 一般對接頭部機構

購買以上產品都需要做合格投資者認證的，個人金融資產300萬以上，連續(xù)三年年收入50萬以上，如果是機構投資者所有者權益1000萬以上。

不是從業(yè)人員或者達到合格投資者，這些產品你是看不到的，今天主要跟大家分享三塊

一，私募證券，也就是大家常說的陽光私募，真正的頭部私募每次發(fā)行產品都是需要搶的，不是你有錢就一定買到，所以這些私募份額一般會被頭部的私行，券商，三方財富占去大多數，然后對于超高凈值客戶或者專戶會有優(yōu)先配置，最后才到普通的高凈值客戶搶的環(huán)節(jié)，這也是為什么高凈值人群愿意去選擇頭部私行，券商和三方財富開戶配置。因為能夠拿到這類優(yōu)質資產的概率更大。頭部私募名稱：景林資產，淡水泉，林園投資，高毅資本，源樂晟等，這些都是以股票主觀多頭策略為主的，還有像幻方，九坤，黑翼這些屬于國內老牌量化私募業(yè)績也很穩(wěn)定（因合規(guī)問題不能詳細介紹產品及收益情況）。

二，私募股權，私募證券屬于二級市場的投資，私募股權是一級市場的投資，區(qū)別就是私募證券一般封閉期1-3年，封閉期過后，每月或者季度開放一次申購贖回，所募集資金投資到像債券，股票，期貨等二級市場上市發(fā)行的產品。私募股權一般投資期限比較長都在3-5年以上，長的還有十年的，募集資金全部投入還未上市的有發(fā)展?jié)摿?，經營狀況良好，估值區(qū)間合理的初創(chuàng)公司。我們耳熟能詳的私募股權機構：紅杉資本，高瓴資本，啟明創(chuàng)投等都是，像現在的獨角獸公司基本都有這些資本的影子。如果能拿到這些優(yōu)質資產投資回報相當可觀，單個項目投資回報率有可能達到幾十甚至上百倍，總體收益也可以達到十來倍，隨著企業(yè)增長紅利的減弱，現在優(yōu)質股權產品的投資回報率普遍在3-4倍，當然相對來說投資周期太長，而且投資風險較大，如果這一期投資失敗，虧損也會很大。所以私募股權更趨近于頭部化，配置就配置頭部前十甚至錢五的私募機構。而且個人建議可投資資產不超過1000萬，不建議參與（這也要看個人風險偏好，只是個人建議）。

三，信托機構，這是2018年以前高凈值人群最愛配置的優(yōu)質資產，信托屬于非標資產，固定收益，在前期年化收益都可以做到10%，zh這是市面上很多投資無法比的。信托之前受益于房地產行業(yè)紅利，大基建政信類項目，確實能夠確保這么高的收益。2018年以后隨著資產新規(guī)，去非標，去杠桿，房地產的管控等一些列政策引導下，信托收益嚴重縮水，現在在頭部機構能拿到的收益基本在6.5-7.5%。不是頭部機構有可能會高一些，但風險偏大，這幾年中小型信托機構出現無法兌付情況增多，一定要慎重選擇。頭部信托：中信信托，平安信托，五礦信托，中融信托等，能匹配到優(yōu)質的信托產品的也集中在大的私行和三方財富手中。這部分資產券商是不能做的。

后期會針對每一類資產及對應機構做詳細的介紹，以及各類資產在不同環(huán)境下的配置邏輯。

下期為大家分享：2021高通脹環(huán)境下，如何配置你的資產

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